Prestiti immobiliari illegittimi e illegali

Eric Toussaint | odiario.info
Traduzione per Resistenze.org a cura del Centro di Cultura e Documentazione Popolare

25/10/19

La grande crisi finanziaria del 2007/2008 - che continua a produrre i suoi effetti ancora oggi - ha messo in luce le pratiche dannose delle banche, le cui conseguenze più gravi sono pagate dai cittadini. Ma nulla è cambiato in queste pratiche, così criminali che alcune di esse sono addirittura condannate dagli stessi tribunali borghesi.

E' lo Stato, amico mio.

Dalla Polonia alla Francia, passando per lo Stato spagnolo, dalla Croazia all'Ungheria, dalla Slovenia alla Grecia e altri paesi balcanici, l'emissione di mutui ipotecari in franchi svizzeri grava su oltre un milione di vittime colpite dalla rapacità delle grandi banche private. La Corte di Giustizia dell'Unione Europea ha appena emesso una sentenza che rappresenta una tappa ulteriore nel percorso ad ostacoli che molte categorie di persone indebitate attraversano.

Il 3 ottobre 2019, la Corte di Giustizia dell'Unione Europea, con sede a Lussemburgo, ha emesso una sentenza che dà parzialmente ragione alle vittime in Polonia di prestiti bancari abusivi concessi principalmente nel periodo 2004-2010 (Financial Times, regolamento UE a favore dei mutuatari polacchi sui prestiti in franchi svizzeri, pubblicato il 4 ottobre 2019). Questa truffa colpisce circa 700.000 famiglie in Polonia che sono state convinte da grandi banche private a contrarre i loro debiti in franchi svizzeri (TVN polacca, Corte di Giustizia Europea sostiene i mutuatari polacchi in franchi svizzeri, pubblicato il 3 ottobre 2019).

Il meccanismo abusivo utilizzato dalle banche può essere riassunto come segue: le banche hanno fornito mutui ipotecari in franchi svizzeri che dovrebbero essere pagati in valuta locale, lo zloty. Hanno assicurato ai loro clienti che, essendo il valore del franco svizzero molto stabile, stavano facendo un buon affare. Beh, a partire dal 2010 il valore del franco svizzero è aumentato enormemente rispetto allo zloty, all'euro, alla corona croata, al fiorino ungherese, ecc. Un esempio concreto: una famiglia polacca che ha preso in prestito 150.000 franchi svizzeri 15 anni fa e ha regolarmente pagato gli interessi e una quota del capitale scopre che ancora oggi deve restituire l'equivalente in zloty della somma iniziale in franchi svizzeri. Questa famiglia, come le altre vittime dei prestiti in franchi svizzeri, è incatenata ad un meccanismo di debito perpetuo. 11 mila processi sono in corso nei tribunali polacchi.

Data la lentezza di questa giustizia e la complicità del governo polacco con le banche, diverse vittime hanno deferito la questione alla Corte di Giustizia dell'Unione europea, che le ha solo parzialmente giustificate. La sentenza del 3 ottobre dovrebbe accelerare i processi in corso in Polonia e porre il governo polacco più chiaramente di fronte alle proprie responsabilità. Di fatto, finora, di fronte al dramma sociale causato dal comportamento odioso delle banche, ha soltanto istituito un meccanismo di aiuto destinato alle famiglie più povere. Il governo polacco utilizza denaro pubblico per aiutare le banche a farsi pagare dai poveri i debiti ipotecari contratti in franchi svizzeri. Questo consente alle banche di continuare a fare enormi profitti.

Invece di questa politica, un governo realmente al servizio del popolo e della giustizia sociale avrebbe dovuto proporre al Parlamento l'adozione di una legge per cancellare questi debiti illegittimi e illegali, anziché raccomandare alle vittime, come ha fatto l'attuale governo, di ricorrere individualmente alla giustizia. Ma fino ad ora, lo stesso governo si è astenuto dal farlo perché di fatto tutela gli interessi delle grandi banche private estere e polacche. L'importo totale dei crediti connessi al franco svizzero nel portafoglio delle banche in Polonia è pari a 32 miliardi di euro. Per molti di loro, questi crediti illegittimi sono superiori ai loro propri fondi. Ciò dimostra in particolare la portata della truffa in cui sono impegnati.

Le grandi banche che hanno ingannato i loro clienti sono ben note al di là dei confini polacchi in Europa. Sono la BNP Paribas, la prima banca francese, Commerzbank, la seconda banca tedesca, Santander, la prima banca spagnola, BCP, una delle principali banche portoghesi che ha comprato da Société Générale, la seconda banca francese, la sua controllata polacca Eurobank (il gruppo è ora chiamato Millennium).

La sentenza adottata dalla Corte di Giustizia dell'Unione Europea costituisce una tappa ulteriore nella saga dello scandalo dei prestiti in franchi svizzeri.

In Ungheria, di fronte al malcontento popolare, il governo populista di destra di Viktor Orban ha annullato nel 2014, per diversi miliardi di euro, prestiti abusivi legati al franco svizzero, costringendo le banche a convertirli in valuta locale, il fiorino .

Nel 2015, anche il governo della Croazia ha dovuto alleviare il debito di quasi 100.000 famiglie indebitate (sulle origini dei prestiti in franchi svizzeri in Croazia, leggere Pierre Gottiniaux, Le scandale du crédit en franc suisse, pubblicato il 23 settembre 2013).

In Slovenia sono in corso procedure.

In Grecia, la Corte Suprema ha respinto nell'aprile 2019 le richieste di 70.000 vittime di mutui ipotecari svizzeri, dimostrando ancora una volta di aver difeso gli interessi dei potenti contro quelli del popolo (vedi Ekathimerini.com, Prestiti in franchi svizzeri da rimborsare al tasso corrente, pubblicato il 18 aprile 2019).

Nello Stato spagnolo si stima che siano state vendute fino a 70.000 ipoteche della cosiddetta moneta multi-valuta, sia in franchi svizzeri che in yen. Di questi, circa 50.000 sono stati emessi tra Bankinter, Popular (assorbito da Santander) e Barclays (integrato in CaixaBank). Anche se sono stati collocati da enti come Catalunya Caixa (acquisita da BBVA), Santander, BBVA e Bankia.

L'Associazione degli utenti finanziari (Asufin) che ha rilevato la difesa giudiziaria di coloro che sono stati colpiti da mutui multi-valuta, ha ottenuto sentenze favorevoli ai consumatori, due delle quali dalla Corte Suprema (STS 608/2017 del 15 novembre e STS 599/2018 del 22 ottobre). Secondo i dati raccolti da Asufin, l'82% dei mutui ipotecari multi-valuta sono stati firmati nel 2007 (40,4%) e nel 2008 (41%). A partire dal 2009, sono stati soppressi e attualmente non sono tra i prodotti offerti da alcuna entità .

In Francia, il procedimento contro BNP Paribas si svolgerà in novembre dinanzi al Tribunale penale di Parigi. In Francia, BNP Paribas Personal Finance (PNP PPA) ha venduto prestiti immobiliari tossici a 4.655 famiglie tra marzo 2008 e dicembre 2009. Questo tipo di prestito denominato Helvet Immo, che è destinato principalmente agli investimenti in edilizia abitativa, è sottoscritto in franchi svizzeri, ma pagato in euro. L'aumento del franco svizzero sul mercato dei cambi rispetto alla moneta europea è stata una trappola per i mutuatari, che hanno visto nel tempo il capitale residuo dovuto al prestito aumentare in modo significativo, nonostante i pagamenti effettuati .

Di fronte a una banca che ha rifiutato qualsiasi trattativa amichevole, i clienti hanno preso provvedimenti legali.

2.000 titolari di prestiti, costituitisi civilmente il sostegno di Choisir UFC-Que, della Consommation Logement Cadre de vie e Force Ouvrière consumers, e collettivamente organizzati, hanno presentato diverse azioni penali alla fine del 2011 e avviato un'indagine giudiziaria nel 2013. Il 29 agosto 2017, al termine di un'indagine giudiziaria di tre anni e mezzo, i due giudici inquirenti hanno deciso di raddoppiare i costi del BNP PPF e di far deferire al tribunale penale per "pratica commerciale ingannevole". Atteso da molto tempo il processo si svolgerà alla fine di novembre 2019 presso la Tribunale di Parigi.

Conclusione

La grande crisi finanziaria del 2007-2008, che continua a produrre i suoi effetti, ha messo in luce le pratiche deleterie delle banche, le cui conseguenze più gravi sono pagate dai cittadini. Lungi dal servire l'economia e dal finanziare i grandi progetti socialmente giusti ed ecologicamente necessari che l'urgenza del nostro tempo impone, le banche continuano le loro attività speculative a beneficio di un pugno di capitalisti che sfruttano i cittadini e gli attori pubblici locali.

Di fronte a questa situazione, è necessaria una soluzione: prendere il controllo delle banche socializzandole istituendo un servizio bancario pubblico al servizio dell'interesse generale.

E ' anche molto importante agire in modo coordinato a livello europeo per combattere i debiti privati illegittimi e in questo caso specifico, i crediti legati al franco svizzero concessi da grandi banche private.